Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 387 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 840,13 € | 32 840,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 516 € / mois | 93 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 000 € | 6 898 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 688 € | 6 547 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 387 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 234,50 € | 236 847,06 € | 6 230 265,50 € |
| Année 2 | 163 233,19 € | 230 848,37 € | 6 067 032,31 € |
| Année 3 | 169 460,76 € | 224 620,80 € | 5 897 571,55 € |
| Année 4 | 175 925,90 € | 218 155,66 € | 5 721 645,65 € |
| Année 5 | 182 637,72 € | 211 443,84 € | 5 539 007,93 € |
| Année 6 | 189 605,59 € | 204 475,97 € | 5 349 402,34 € |
| Année 7 | 196 839,28 € | 197 242,28 € | 5 152 563,06 € |
| Année 8 | 204 348,95 € | 189 732,61 € | 4 948 214,11 € |
| Année 9 | 212 145,12 € | 181 936,44 € | 4 736 068,99 € |
| Année 10 | 220 238,76 € | 173 842,80 € | 4 515 830,23 € |
| Année 11 | 228 641,12 € | 165 440,44 € | 4 287 189,11 € |
| Année 12 | 237 364,07 € | 156 717,49 € | 4 049 825,04 € |
| Année 13 | 246 419,83 € | 147 661,73 € | 3 803 405,21 € |
| Année 14 | 255 821,07 € | 138 260,49 € | 3 547 584,14 € |
| Année 15 | 265 580,97 € | 128 500,59 € | 3 282 003,17 € |
| Année 16 | 275 713,23 € | 118 368,33 € | 3 006 289,94 € |
| Année 17 | 286 232,04 € | 107 849,52 € | 2 720 057,90 € |
| Année 18 | 297 152,16 € | 96 929,40 € | 2 422 905,74 € |
| Année 19 | 308 488,91 € | 85 592,65 € | 2 114 416,83 € |
| Année 20 | 320 258,15 € | 73 823,41 € | 1 794 158,68 € |
| Année 21 | 332 476,43 € | 61 605,13 € | 1 461 682,25 € |
| Année 22 | 345 160,82 € | 48 920,74 € | 1 116 521,43 € |
| Année 23 | 358 329,15 € | 35 752,41 € | 758 192,28 € |
| Année 24 | 371 999,87 € | 22 081,69 € | 386 192,41 € |
| Année 25 | 386 192,41 € | 7 889,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 387 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.