Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 437 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 273,88 € | 46 273,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 224 € / mois | 132 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 000 € | 6 952 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 938 € | 6 598 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 437 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 437 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 207,25 € | 225 079,31 € | 6 107 292,75 € |
| Année 2 | 342 224,57 € | 213 061,99 € | 5 765 068,18 € |
| Année 3 | 354 679,26 € | 200 607,30 € | 5 410 388,92 € |
| Année 4 | 367 587,20 € | 187 699,36 € | 5 042 801,72 € |
| Année 5 | 380 964,92 € | 174 321,64 € | 4 661 836,80 € |
| Année 6 | 394 829,49 € | 160 457,07 € | 4 267 007,31 € |
| Année 7 | 409 198,63 € | 146 087,93 € | 3 857 808,68 € |
| Année 8 | 424 090,72 € | 131 195,84 € | 3 433 717,96 € |
| Année 9 | 439 524,76 € | 115 761,80 € | 2 994 193,20 € |
| Année 10 | 455 520,54 € | 99 766,02 € | 2 538 672,66 € |
| Année 11 | 472 098,43 € | 83 188,13 € | 2 066 574,23 € |
| Année 12 | 489 279,66 € | 66 006,90 € | 1 577 294,57 € |
| Année 13 | 507 086,17 € | 48 200,39 € | 1 070 208,40 € |
| Année 14 | 525 540,70 € | 29 745,86 € | 544 667,70 € |
| Année 15 | 544 667,70 € | 10 619,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 437 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 211 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 515 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 938 € (2,5%).