Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 487 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 633,29 € | 46 633,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 313 € / mois | 133 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 000 € | 7 006 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 188 € | 6 649 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 487 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 487 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 771,96 € | 226 827,52 € | 6 154 728,04 € |
| Année 2 | 344 882,63 € | 214 716,85 € | 5 809 845,41 € |
| Année 3 | 357 434,06 € | 202 165,42 € | 5 452 411,35 € |
| Année 4 | 370 442,27 € | 189 157,21 € | 5 081 969,08 € |
| Année 5 | 383 923,89 € | 175 675,59 € | 4 698 045,19 € |
| Année 6 | 397 896,13 € | 161 703,35 € | 4 300 149,06 € |
| Année 7 | 412 376,88 € | 147 222,60 € | 3 887 772,18 € |
| Année 8 | 427 384,66 € | 132 214,82 € | 3 460 387,52 € |
| Année 9 | 442 938,56 € | 116 660,92 € | 3 017 448,96 € |
| Année 10 | 459 058,57 € | 100 540,91 € | 2 558 390,39 € |
| Année 11 | 475 765,23 € | 83 834,25 € | 2 082 625,16 € |
| Année 12 | 493 079,89 € | 66 519,59 € | 1 589 545,27 € |
| Année 13 | 511 024,70 € | 48 574,78 € | 1 078 520,57 € |
| Année 14 | 529 622,58 € | 29 976,90 € | 548 897,99 € |
| Année 15 | 548 897,99 € | 10 702,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 487 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 519 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 188 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 238 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.