Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 537 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 992,70 € | 46 992,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 402 € / mois | 134 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 000 € | 7 060 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 438 € | 6 700 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 537 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 537 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 336,71 € | 228 575,69 € | 6 202 163,29 € |
| Année 2 | 347 540,70 € | 216 371,70 € | 5 854 622,59 € |
| Année 3 | 360 188,88 € | 203 723,52 € | 5 494 433,71 € |
| Année 4 | 373 297,33 € | 190 615,07 € | 5 121 136,38 € |
| Année 5 | 386 882,86 € | 177 029,54 € | 4 734 253,52 € |
| Année 6 | 400 962,78 € | 162 949,62 € | 4 333 290,74 € |
| Année 7 | 415 555,17 € | 148 357,23 € | 3 917 735,57 € |
| Année 8 | 430 678,57 € | 133 233,83 € | 3 487 057,00 € |
| Année 9 | 446 352,39 € | 117 560,01 € | 3 040 704,61 € |
| Année 10 | 462 596,63 € | 101 315,77 € | 2 578 107,98 € |
| Année 11 | 479 432,04 € | 84 480,36 € | 2 098 675,94 € |
| Année 12 | 496 880,17 € | 67 032,23 € | 1 601 795,77 € |
| Année 13 | 514 963,27 € | 48 949,13 € | 1 086 832,50 € |
| Année 14 | 533 704,49 € | 30 207,91 € | 553 128,01 € |
| Année 15 | 553 128,01 € | 10 784,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 537 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 265 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.