Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 637 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 711,52 € | 47 711,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 580 € / mois | 136 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 000 € | 7 168 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 938 € | 6 803 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 637 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 466,15 € | 232 072,09 € | 6 297 033,85 € |
| Année 2 | 352 856,84 € | 219 681,40 € | 5 944 177,01 € |
| Année 3 | 365 698,47 € | 206 839,77 € | 5 578 478,54 € |
| Année 4 | 379 007,46 € | 193 530,78 € | 5 199 471,08 € |
| Année 5 | 392 800,79 € | 179 737,45 € | 4 806 670,29 € |
| Année 6 | 407 096,11 € | 165 442,13 € | 4 399 574,18 € |
| Année 7 | 421 911,67 € | 150 626,57 € | 3 977 662,51 € |
| Année 8 | 437 266,43 € | 135 271,81 € | 3 540 396,08 € |
| Année 9 | 453 179,99 € | 119 358,25 € | 3 087 216,09 € |
| Année 10 | 469 672,71 € | 102 865,53 € | 2 617 543,38 € |
| Année 11 | 486 765,66 € | 85 772,58 € | 2 130 777,72 € |
| Année 12 | 504 480,66 € | 68 057,58 € | 1 626 297,06 € |
| Année 13 | 522 840,38 € | 49 697,86 € | 1 103 456,68 € |
| Année 14 | 541 868,25 € | 30 669,99 € | 561 588,43 € |
| Année 15 | 561 588,43 € | 10 949,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 637 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 663 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 650 € pour cette enveloppe de financement.