Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 637 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 111,59 € | 39 111,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 520 € / mois | 111 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 000 € | 7 168 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 938 € | 6 803 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 637 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 914,49 € | 240 424,59 € | 6 408 585,51 € |
| Année 2 | 237 482,10 € | 231 856,98 € | 6 171 103,41 € |
| Année 3 | 246 370,34 € | 222 968,74 € | 5 924 733,07 € |
| Année 4 | 255 591,28 € | 213 747,80 € | 5 669 141,79 € |
| Année 5 | 265 157,30 € | 204 181,78 € | 5 403 984,49 € |
| Année 6 | 275 081,38 € | 194 257,70 € | 5 128 903,11 € |
| Année 7 | 285 376,88 € | 183 962,20 € | 4 843 526,23 € |
| Année 8 | 296 057,71 € | 173 281,37 € | 4 547 468,52 € |
| Année 9 | 307 138,28 € | 162 200,80 € | 4 240 330,24 € |
| Année 10 | 318 633,53 € | 150 705,55 € | 3 921 696,71 € |
| Année 11 | 330 559,08 € | 138 780,00 € | 3 591 137,63 € |
| Année 12 | 342 930,95 € | 126 408,13 € | 3 248 206,68 € |
| Année 13 | 355 765,85 € | 113 573,23 € | 2 892 440,83 € |
| Année 14 | 369 081,11 € | 100 257,97 € | 2 523 359,72 € |
| Année 15 | 382 894,76 € | 86 444,32 € | 2 140 464,96 € |
| Année 16 | 397 225,39 € | 72 113,69 € | 1 743 239,57 € |
| Année 17 | 412 092,38 € | 57 246,70 € | 1 331 147,19 € |
| Année 18 | 427 515,80 € | 41 823,28 € | 903 631,39 € |
| Année 19 | 443 516,45 € | 25 822,63 € | 460 114,94 € |
| Année 20 | 460 114,94 € | 9 223,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 637 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.