Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 737 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 700,84 € | 39 700,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 306 € / mois | 113 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 000 € | 7 276 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 438 € | 6 905 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 737 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 363,27 € | 244 046,81 € | 6 505 136,73 € |
| Année 2 | 241 059,95 € | 235 350,13 € | 6 264 076,78 € |
| Année 3 | 250 082,12 € | 226 327,96 € | 6 013 994,66 € |
| Année 4 | 259 441,95 € | 216 968,13 € | 5 754 552,71 € |
| Année 5 | 269 152,13 € | 207 257,95 € | 5 485 400,58 € |
| Année 6 | 279 225,70 € | 197 184,38 € | 5 206 174,88 € |
| Année 7 | 289 676,33 € | 186 733,75 € | 4 916 498,55 € |
| Année 8 | 300 518,04 € | 175 892,04 € | 4 615 980,51 € |
| Année 9 | 311 765,55 € | 164 644,53 € | 4 304 214,96 € |
| Année 10 | 323 434,04 € | 152 976,04 € | 3 980 780,92 € |
| Année 11 | 335 539,21 € | 140 870,87 € | 3 645 241,71 € |
| Année 12 | 348 097,48 € | 128 312,60 € | 3 297 144,23 € |
| Année 13 | 361 125,77 € | 115 284,31 € | 2 936 018,46 € |
| Année 14 | 374 641,63 € | 101 768,45 € | 2 561 376,83 € |
| Année 15 | 388 663,39 € | 87 746,69 € | 2 172 713,44 € |
| Année 16 | 403 209,90 € | 73 200,18 € | 1 769 503,54 € |
| Année 17 | 418 300,88 € | 58 109,20 € | 1 351 202,66 € |
| Année 18 | 433 956,66 € | 42 453,42 € | 917 246,00 € |
| Année 19 | 450 198,41 € | 26 211,67 € | 467 047,59 € |
| Année 20 | 467 047,59 € | 9 362,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 737 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 673 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.