Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 687 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 406,21 € | 39 406,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 413 € / mois | 112 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 000 € | 7 222 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 188 € | 6 854 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 687 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 638,81 € | 242 235,71 € | 6 456 861,19 € |
| Année 2 | 239 270,96 € | 233 603,56 € | 6 217 590,23 € |
| Année 3 | 248 226,17 € | 224 648,35 € | 5 969 364,06 € |
| Année 4 | 257 516,55 € | 215 357,97 € | 5 711 847,51 € |
| Année 5 | 267 154,65 € | 205 719,87 € | 5 444 692,86 € |
| Année 6 | 277 153,47 € | 195 721,05 € | 5 167 539,39 € |
| Année 7 | 287 526,50 € | 185 348,02 € | 4 880 012,89 € |
| Année 8 | 298 287,79 € | 174 586,73 € | 4 581 725,10 € |
| Année 9 | 309 451,83 € | 163 422,69 € | 4 272 273,27 € |
| Année 10 | 321 033,71 € | 151 840,81 € | 3 951 239,56 € |
| Année 11 | 333 049,06 € | 139 825,46 € | 3 618 190,50 € |
| Année 12 | 345 514,13 € | 127 360,39 € | 3 272 676,37 € |
| Année 13 | 358 445,70 € | 114 428,82 € | 2 914 230,67 € |
| Année 14 | 371 861,29 € | 101 013,23 € | 2 542 369,38 € |
| Année 15 | 385 778,95 € | 87 095,57 € | 2 156 590,43 € |
| Année 16 | 400 217,55 € | 72 656,97 € | 1 756 372,88 € |
| Année 17 | 415 196,54 € | 57 677,98 € | 1 341 176,34 € |
| Année 18 | 430 736,11 € | 42 138,41 € | 910 440,23 € |
| Année 19 | 446 857,31 € | 26 017,21 € | 463 582,92 € |
| Année 20 | 463 582,92 € | 9 292,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 687 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 250 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 589 €.