Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 787 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 995,46 € | 39 995,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 198 € / mois | 114 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 000 € | 7 330 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 688 € | 6 957 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 787 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 087,59 € | 245 857,93 € | 6 553 412,41 € |
| Année 2 | 242 848,82 € | 237 096,70 € | 6 310 563,59 € |
| Année 3 | 251 937,93 € | 228 007,59 € | 6 058 625,66 € |
| Année 4 | 261 367,25 € | 218 578,27 € | 5 797 258,41 € |
| Année 5 | 271 149,46 € | 208 796,06 € | 5 526 108,95 € |
| Année 6 | 281 297,80 € | 198 647,72 € | 5 244 811,15 € |
| Année 7 | 291 825,95 € | 188 119,57 € | 4 952 985,20 € |
| Année 8 | 302 748,15 € | 177 197,37 € | 4 650 237,05 € |
| Année 9 | 314 079,12 € | 165 866,40 € | 4 336 157,93 € |
| Année 10 | 325 834,19 € | 154 111,33 € | 4 010 323,74 € |
| Année 11 | 338 029,21 € | 141 916,31 € | 3 672 294,53 € |
| Année 12 | 350 680,66 € | 129 264,86 € | 3 321 613,87 € |
| Année 13 | 363 805,60 € | 116 139,92 € | 2 957 808,27 € |
| Année 14 | 377 421,79 € | 102 523,73 € | 2 580 386,48 € |
| Année 15 | 391 547,58 € | 88 397,94 € | 2 188 838,90 € |
| Année 16 | 406 202,05 € | 73 743,47 € | 1 782 636,85 € |
| Année 17 | 421 405,04 € | 58 540,48 € | 1 361 231,81 € |
| Année 18 | 437 177,00 € | 42 768,52 € | 924 054,81 € |
| Année 19 | 453 539,25 € | 26 406,27 € | 470 515,56 € |
| Année 20 | 470 515,56 € | 9 431,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 787 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.