Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 837 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 290,09 € | 40 290,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 091 € / mois | 115 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 000 € | 7 384 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 938 € | 7 008 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 837 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 812,06 € | 247 669,02 € | 6 601 687,94 € |
| Année 2 | 244 637,80 € | 238 843,28 € | 6 357 050,14 € |
| Année 3 | 253 793,91 € | 229 687,17 € | 6 103 256,23 € |
| Année 4 | 263 292,66 € | 220 188,42 € | 5 839 963,57 € |
| Année 5 | 273 146,92 € | 210 334,16 € | 5 566 816,65 € |
| Année 6 | 283 370,04 € | 200 111,04 € | 5 283 446,61 € |
| Année 7 | 293 975,74 € | 189 505,34 € | 4 989 470,87 € |
| Année 8 | 304 978,39 € | 178 502,69 € | 4 684 492,48 € |
| Année 9 | 316 392,83 € | 167 088,25 € | 4 368 099,65 € |
| Année 10 | 328 234,50 € | 155 246,58 € | 4 039 865,15 € |
| Année 11 | 340 519,35 € | 142 961,73 € | 3 699 345,80 € |
| Année 12 | 353 264,02 € | 130 217,06 € | 3 346 081,78 € |
| Année 13 | 366 485,66 € | 116 995,42 € | 2 979 596,12 € |
| Année 14 | 380 202,13 € | 103 278,95 € | 2 599 393,99 € |
| Année 15 | 394 432,01 € | 89 049,07 € | 2 204 961,98 € |
| Année 16 | 409 194,44 € | 74 286,64 € | 1 795 767,54 € |
| Année 17 | 424 509,39 € | 58 971,69 € | 1 371 258,15 € |
| Année 18 | 440 397,54 € | 43 083,54 € | 930 860,61 € |
| Année 19 | 456 880,34 € | 26 600,74 € | 473 980,27 € |
| Année 20 | 473 980,27 € | 9 501,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 837 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.