Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 837 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 153,72 € | 35 153,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 526 € / mois | 100 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 000 € | 7 384 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 938 € | 7 008 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 837 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 311,69 € | 253 532,95 € | 6 669 188,31 € |
| Année 2 | 174 732,99 € | 247 111,65 € | 6 494 455,32 € |
| Année 3 | 181 399,30 € | 240 445,34 € | 6 313 056,02 € |
| Année 4 | 188 319,90 € | 233 524,74 € | 6 124 736,12 € |
| Année 5 | 195 504,55 € | 226 340,09 € | 5 929 231,57 € |
| Année 6 | 202 963,30 € | 218 881,34 € | 5 726 268,27 € |
| Année 7 | 210 706,62 € | 211 138,02 € | 5 515 561,65 € |
| Année 8 | 218 745,34 € | 203 099,30 € | 5 296 816,31 € |
| Année 9 | 227 090,77 € | 194 753,87 € | 5 069 725,54 € |
| Année 10 | 235 754,57 € | 186 090,07 € | 4 833 970,97 € |
| Année 11 | 244 748,90 € | 177 095,74 € | 4 589 222,07 € |
| Année 12 | 254 086,39 € | 167 758,25 € | 4 335 135,68 € |
| Année 13 | 263 780,13 € | 158 064,51 € | 4 071 355,55 € |
| Année 14 | 273 843,67 € | 148 000,97 € | 3 797 511,88 € |
| Année 15 | 284 291,17 € | 137 553,47 € | 3 513 220,71 € |
| Année 16 | 295 137,23 € | 126 707,41 € | 3 218 083,48 € |
| Année 17 | 306 397,10 € | 115 447,54 € | 2 911 686,38 € |
| Année 18 | 318 086,58 € | 103 758,06 € | 2 593 599,80 € |
| Année 19 | 330 221,98 € | 91 622,66 € | 2 263 377,82 € |
| Année 20 | 342 820,37 € | 79 024,27 € | 1 920 557,45 € |
| Année 21 | 355 899,41 € | 65 945,23 € | 1 564 658,04 € |
| Année 22 | 369 477,42 € | 52 367,22 € | 1 195 180,62 € |
| Année 23 | 383 573,45 € | 38 271,19 € | 811 607,17 € |
| Année 24 | 398 207,30 € | 23 637,34 € | 413 399,87 € |
| Année 25 | 413 399,87 € | 8 445,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 837 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 050 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.