Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 837 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 149,15 € | 49 149,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 937 € / mois | 140 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 000 € | 7 384 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 938 € | 7 008 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 837 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 724,98 € | 239 064,82 € | 6 486 775,02 € |
| Année 2 | 363 489,01 € | 226 300,79 € | 6 123 286,01 € |
| Année 3 | 376 717,57 € | 213 072,23 € | 5 746 568,44 € |
| Année 4 | 390 427,55 € | 199 362,25 € | 5 356 140,89 € |
| Année 5 | 404 636,52 € | 185 153,28 € | 4 951 504,37 € |
| Année 6 | 419 362,58 € | 170 427,22 € | 4 532 141,79 € |
| Année 7 | 434 624,56 € | 155 165,24 € | 4 097 517,23 € |
| Année 8 | 450 441,98 € | 139 347,82 € | 3 647 075,25 € |
| Année 9 | 466 835,07 € | 122 954,73 € | 3 180 240,18 € |
| Année 10 | 483 824,72 € | 105 965,08 € | 2 696 415,46 € |
| Année 11 | 501 432,68 € | 88 357,12 € | 2 194 982,78 € |
| Année 12 | 519 681,48 € | 70 108,32 € | 1 675 301,30 € |
| Année 13 | 538 594,42 € | 51 195,38 € | 1 136 706,88 € |
| Année 14 | 558 195,65 € | 31 594,15 € | 578 511,23 € |
| Année 15 | 578 511,23 € | 11 279,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 837 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 426 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 547 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 938 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 050 € pour cette enveloppe de financement.