Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 737 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 430,34 € | 48 430,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 759 € / mois | 138 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 000 € | 7 276 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 438 € | 6 905 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 737 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 595,63 € | 235 568,45 € | 6 391 904,37 € |
| Année 2 | 358 173,00 € | 222 991,08 € | 6 033 731,37 € |
| Année 3 | 371 208,08 € | 209 956,00 € | 5 662 523,29 € |
| Année 4 | 384 717,60 € | 196 446,48 € | 5 277 805,69 € |
| Année 5 | 398 718,73 € | 182 445,35 € | 4 879 086,96 € |
| Année 6 | 413 229,41 € | 167 934,67 € | 4 465 857,55 € |
| Année 7 | 428 268,18 € | 152 895,90 € | 4 037 589,37 € |
| Année 8 | 443 854,29 € | 137 309,79 € | 3 593 735,08 € |
| Année 9 | 460 007,59 € | 121 156,49 € | 3 133 727,49 € |
| Année 10 | 476 748,81 € | 104 415,27 € | 2 656 978,68 € |
| Année 11 | 494 099,27 € | 87 064,81 € | 2 162 879,41 € |
| Année 12 | 512 081,16 € | 69 082,92 € | 1 650 798,25 € |
| Année 13 | 530 717,51 € | 50 446,57 € | 1 120 080,74 € |
| Année 14 | 550 032,07 € | 31 132,01 € | 570 048,67 € |
| Année 15 | 570 048,67 € | 11 114,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 737 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 372 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 673 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.