Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 787 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 789,75 € | 48 789,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 848 € / mois | 139 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 000 € | 7 330 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 688 € | 6 957 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 787 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 160,33 € | 237 316,67 € | 6 439 339,67 € |
| Année 2 | 360 831,05 € | 224 645,95 € | 6 078 508,62 € |
| Année 3 | 373 962,91 € | 211 514,09 € | 5 704 545,71 € |
| Année 4 | 387 572,65 € | 197 904,35 € | 5 316 973,06 € |
| Année 5 | 401 677,69 € | 183 799,31 € | 4 915 295,37 € |
| Année 6 | 416 296,07 € | 169 180,93 € | 4 498 999,30 € |
| Année 7 | 431 446,46 € | 154 030,54 € | 4 067 552,84 € |
| Année 8 | 447 148,20 € | 138 328,80 € | 3 620 404,64 € |
| Année 9 | 463 421,41 € | 122 055,59 € | 3 156 983,23 € |
| Année 10 | 480 286,83 € | 105 190,17 € | 2 676 696,40 € |
| Année 11 | 497 766,07 € | 87 710,93 € | 2 178 930,33 € |
| Année 12 | 515 881,42 € | 69 595,58 € | 1 663 048,91 € |
| Année 13 | 534 656,04 € | 50 820,96 € | 1 128 392,87 € |
| Année 14 | 554 113,94 € | 31 363,06 € | 574 278,93 € |
| Année 15 | 574 278,93 € | 11 197,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 787 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 450 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 399 €.