Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 887 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 508,56 € | 49 508,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 026 € / mois | 141 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 000 € | 7 438 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 188 € | 7 059 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 887 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 353 289,69 € | 240 813,03 € | 6 534 210,31 € |
| Année 2 | 366 147,08 € | 227 955,64 € | 6 168 063,23 € |
| Année 3 | 379 472,37 € | 214 630,35 € | 5 788 590,86 € |
| Année 4 | 393 282,61 € | 200 820,11 € | 5 395 308,25 € |
| Année 5 | 407 595,48 € | 186 507,24 € | 4 987 712,77 € |
| Année 6 | 422 429,23 € | 171 673,49 € | 4 565 283,54 € |
| Année 7 | 437 802,82 € | 156 299,90 € | 4 127 480,72 € |
| Année 8 | 453 735,89 € | 140 366,83 € | 3 673 744,83 € |
| Année 9 | 470 248,84 € | 123 853,88 € | 3 203 495,99 € |
| Année 10 | 487 362,77 € | 106 739,95 € | 2 716 133,22 € |
| Année 11 | 505 099,51 € | 89 003,21 € | 2 211 033,71 € |
| Année 12 | 523 481,72 € | 70 621,00 € | 1 687 551,99 € |
| Année 13 | 542 532,97 € | 51 569,75 € | 1 145 019,02 € |
| Année 14 | 562 277,54 € | 31 825,18 € | 582 741,48 € |
| Année 15 | 582 741,48 € | 11 362,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 887 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 688 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.