Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 887 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 681,06 € | 33 681,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 064 € / mois | 96 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 000 € | 7 438 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 188 € | 7 059 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 887 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 135,51 € | 287 037,21 € | 6 770 364,49 € |
| Année 2 | 122 151,03 € | 282 021,69 € | 6 648 213,46 € |
| Année 3 | 127 381,29 € | 276 791,43 € | 6 520 832,17 € |
| Année 4 | 132 835,50 € | 271 337,22 € | 6 387 996,67 € |
| Année 5 | 138 523,25 € | 265 649,47 € | 6 249 473,42 € |
| Année 6 | 144 454,52 € | 259 718,20 € | 6 105 018,90 € |
| Année 7 | 150 639,78 € | 253 532,94 € | 5 954 379,12 € |
| Année 8 | 157 089,88 € | 247 082,84 € | 5 797 289,24 € |
| Année 9 | 163 816,16 € | 240 356,56 € | 5 633 473,08 € |
| Année 10 | 170 830,44 € | 233 342,28 € | 5 462 642,64 € |
| Année 11 | 178 145,07 € | 226 027,65 € | 5 284 497,57 € |
| Année 12 | 185 772,87 € | 218 399,85 € | 5 098 724,70 € |
| Année 13 | 193 727,30 € | 210 445,42 € | 4 904 997,40 € |
| Année 14 | 202 022,33 € | 202 150,39 € | 4 702 975,07 € |
| Année 15 | 210 672,51 € | 193 500,21 € | 4 492 302,56 € |
| Année 16 | 219 693,08 € | 184 479,64 € | 4 272 609,48 € |
| Année 17 | 229 099,90 € | 175 072,82 € | 4 043 509,58 € |
| Année 18 | 238 909,53 € | 165 263,19 € | 3 804 600,05 € |
| Année 19 | 249 139,13 € | 155 033,59 € | 3 555 460,92 € |
| Année 20 | 259 806,80 € | 144 365,92 € | 3 295 654,12 € |
| Année 21 | 270 931,18 € | 133 241,54 € | 3 024 722,94 € |
| Année 22 | 282 531,91 € | 121 640,81 € | 2 742 191,03 € |
| Année 23 | 294 629,38 € | 109 543,34 € | 2 447 561,65 € |
| Année 24 | 307 244,83 € | 96 927,89 € | 2 140 316,82 € |
| Année 25 | 320 400,44 € | 83 772,28 € | 1 819 916,38 € |
| Année 26 | 334 119,34 € | 70 053,38 € | 1 485 797,04 € |
| Année 27 | 348 425,65 € | 55 747,07 € | 1 137 371,39 € |
| Année 28 | 363 344,57 € | 40 828,15 € | 774 026,82 € |
| Année 29 | 378 902,25 € | 25 270,47 € | 395 124,57 € |
| Année 30 | 395 124,57 € | 9 046,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 887 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.