Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 837 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 436,55 € | 33 436,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 323 € / mois | 95 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 000 € | 7 384 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 938 € | 7 008 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 837 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 285,14 € | 284 953,46 € | 6 721 214,86 € |
| Année 2 | 121 264,24 € | 279 974,36 € | 6 599 950,62 € |
| Année 3 | 126 456,54 € | 274 782,06 € | 6 473 494,08 € |
| Année 4 | 131 871,15 € | 269 367,45 € | 6 341 622,93 € |
| Année 5 | 137 517,61 € | 263 720,99 € | 6 204 105,32 € |
| Année 6 | 143 405,85 € | 257 832,75 € | 6 060 699,47 € |
| Année 7 | 149 546,20 € | 251 692,40 € | 5 911 153,27 € |
| Année 8 | 155 949,46 € | 245 289,14 € | 5 755 203,81 € |
| Année 9 | 162 626,90 € | 238 611,70 € | 5 592 576,91 € |
| Année 10 | 169 590,27 € | 231 648,33 € | 5 422 986,64 € |
| Année 11 | 176 851,79 € | 224 386,81 € | 5 246 134,85 € |
| Année 12 | 184 424,24 € | 216 814,36 € | 5 061 710,61 € |
| Année 13 | 192 320,91 € | 208 917,69 € | 4 869 389,70 € |
| Année 14 | 200 555,70 € | 200 682,90 € | 4 668 834,00 € |
| Année 15 | 209 143,10 € | 192 095,50 € | 4 459 690,90 € |
| Année 16 | 218 098,18 € | 183 140,42 € | 4 241 592,72 € |
| Année 17 | 227 436,71 € | 173 801,89 € | 4 014 156,01 € |
| Année 18 | 237 175,10 € | 164 063,50 € | 3 776 980,91 € |
| Année 19 | 247 330,48 € | 153 908,12 € | 3 529 650,43 € |
| Année 20 | 257 920,65 € | 143 317,95 € | 3 271 729,78 € |
| Année 21 | 268 964,31 € | 132 274,29 € | 3 002 765,47 € |
| Année 22 | 280 480,84 € | 120 757,76 € | 2 722 284,63 € |
| Année 23 | 292 490,45 € | 108 748,15 € | 2 429 794,18 € |
| Année 24 | 305 014,32 € | 96 224,28 € | 2 124 779,86 € |
| Année 25 | 318 074,43 € | 83 164,17 € | 1 806 705,43 € |
| Année 26 | 331 693,75 € | 69 544,85 € | 1 475 011,68 € |
| Année 27 | 345 896,21 € | 55 342,39 € | 1 129 115,47 € |
| Année 28 | 360 706,79 € | 40 531,81 € | 768 408,68 € |
| Année 29 | 376 151,54 € | 25 087,06 € | 392 257,14 € |
| Année 30 | 392 257,14 € | 8 980,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 837 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.