Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 937 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 925,57 € | 33 925,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 805 € / mois | 96 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 000 € | 7 492 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 438 € | 7 110 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 937 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 985,87 € | 289 120,97 € | 6 819 514,13 € |
| Année 2 | 123 037,79 € | 284 069,05 € | 6 696 476,34 € |
| Année 3 | 128 306,03 € | 278 800,81 € | 6 568 170,31 € |
| Année 4 | 133 799,83 € | 273 307,01 € | 6 434 370,48 € |
| Année 5 | 139 528,87 € | 267 577,97 € | 6 294 841,61 € |
| Année 6 | 145 503,23 € | 261 603,61 € | 6 149 338,38 € |
| Année 7 | 151 733,40 € | 255 373,44 € | 5 997 604,98 € |
| Année 8 | 158 230,30 € | 248 876,54 € | 5 839 374,68 € |
| Année 9 | 165 005,42 € | 242 101,42 € | 5 674 369,26 € |
| Année 10 | 172 070,64 € | 235 036,20 € | 5 502 298,62 € |
| Année 11 | 179 438,32 € | 227 668,52 € | 5 322 860,30 € |
| Année 12 | 187 121,53 € | 219 985,31 € | 5 135 738,77 € |
| Année 13 | 195 133,71 € | 211 973,13 € | 4 940 605,06 € |
| Année 14 | 203 488,95 € | 203 617,89 € | 4 737 116,11 € |
| Année 15 | 212 201,91 € | 194 904,93 € | 4 524 914,20 € |
| Année 16 | 221 288,00 € | 185 818,84 € | 4 303 626,20 € |
| Année 17 | 230 763,10 € | 176 343,74 € | 4 072 863,10 € |
| Année 18 | 240 643,92 € | 166 462,92 € | 3 832 219,18 € |
| Année 19 | 250 947,80 € | 156 159,04 € | 3 581 271,38 € |
| Année 20 | 261 692,88 € | 145 413,96 € | 3 319 578,50 € |
| Année 21 | 272 898,07 € | 134 208,77 € | 3 046 680,43 € |
| Année 22 | 284 583,02 € | 122 523,82 € | 2 762 097,41 € |
| Année 23 | 296 768,28 € | 110 338,56 € | 2 465 329,13 € |
| Année 24 | 309 475,33 € | 97 631,51 € | 2 155 853,80 € |
| Année 25 | 322 726,44 € | 84 380,40 € | 1 833 127,36 € |
| Année 26 | 336 544,95 € | 70 561,89 € | 1 496 582,41 € |
| Année 27 | 350 955,13 € | 56 151,71 € | 1 145 627,28 € |
| Année 28 | 365 982,31 € | 41 124,53 € | 779 644,97 € |
| Année 29 | 381 652,95 € | 25 453,89 € | 397 992,02 € |
| Année 30 | 397 992,02 € | 9 112,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 937 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 930 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.