Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 937 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 867,97 € | 49 867,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 115 € / mois | 142 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 000 € | 7 492 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 438 € | 7 110 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 937 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 355 854,41 € | 242 561,23 € | 6 581 645,59 € |
| Année 2 | 368 805,17 € | 229 610,47 € | 6 212 840,42 € |
| Année 3 | 382 227,20 € | 216 188,44 € | 5 830 613,22 € |
| Année 4 | 396 137,69 € | 202 277,95 € | 5 434 475,53 € |
| Année 5 | 410 554,46 € | 187 861,18 € | 5 023 921,07 € |
| Année 6 | 425 495,89 € | 172 919,75 € | 4 598 425,18 € |
| Année 7 | 440 981,07 € | 157 434,57 € | 4 157 444,11 € |
| Année 8 | 457 029,83 € | 141 385,81 € | 3 700 414,28 € |
| Année 9 | 473 662,66 € | 124 752,98 € | 3 226 751,62 € |
| Année 10 | 490 900,80 € | 107 514,84 € | 2 735 850,82 € |
| Année 11 | 508 766,31 € | 89 649,33 € | 2 227 084,51 € |
| Année 12 | 527 281,99 € | 71 133,65 € | 1 699 802,52 € |
| Année 13 | 546 471,53 € | 51 944,11 € | 1 153 330,99 € |
| Année 14 | 566 359,42 € | 32 056,22 € | 586 971,57 € |
| Année 15 | 586 971,57 € | 11 444,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 937 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 693 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 438 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.