Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 937 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 879,34 € | 40 879,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 877 € / mois | 116 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 000 € | 7 492 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 438 € | 7 110 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 937 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 260,82 € | 251 291,26 € | 6 698 239,18 € |
| Année 2 | 248 215,65 € | 242 336,43 € | 6 450 023,53 € |
| Année 3 | 257 505,66 € | 233 046,42 € | 6 192 517,87 € |
| Année 4 | 267 143,35 € | 223 408,73 € | 5 925 374,52 € |
| Année 5 | 277 141,76 € | 213 410,32 € | 5 648 232,76 € |
| Année 6 | 287 514,33 € | 203 037,75 € | 5 360 718,43 € |
| Année 7 | 298 275,18 € | 192 276,90 € | 5 062 443,25 € |
| Année 8 | 309 438,73 € | 181 113,35 € | 4 753 004,52 € |
| Année 9 | 321 020,11 € | 169 531,97 € | 4 431 984,41 € |
| Année 10 | 333 034,96 € | 157 517,12 € | 4 098 949,45 € |
| Année 11 | 345 499,50 € | 145 052,58 € | 3 753 449,95 € |
| Année 12 | 358 430,53 € | 132 121,55 € | 3 395 019,42 € |
| Année 13 | 371 845,55 € | 118 706,53 € | 3 023 173,87 € |
| Année 14 | 385 762,64 € | 104 789,44 € | 2 637 411,23 € |
| Année 15 | 400 200,62 € | 90 351,46 € | 2 237 210,61 € |
| Année 16 | 415 178,95 € | 75 373,13 € | 1 822 031,66 € |
| Année 17 | 430 717,89 € | 59 834,19 € | 1 391 313,77 € |
| Année 18 | 446 838,38 € | 43 713,70 € | 944 475,39 € |
| Année 19 | 463 562,28 € | 26 989,80 € | 480 913,11 € |
| Année 20 | 480 913,11 € | 9 640,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 937 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 798 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 438 € (2,5%).