Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 037 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 468,59 € | 41 468,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 662 € / mois | 118 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 000 € | 7 600 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 938 € | 7 213 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 037 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 709,60 € | 254 913,48 € | 6 794 790,40 € |
| Année 2 | 251 793,53 € | 245 829,55 € | 6 542 996,87 € |
| Année 3 | 261 217,44 € | 236 405,64 € | 6 281 779,43 € |
| Année 4 | 270 994,04 € | 226 629,04 € | 6 010 785,39 € |
| Année 5 | 281 136,56 € | 216 486,52 € | 5 729 648,83 € |
| Année 6 | 291 658,67 € | 205 964,41 € | 5 437 990,16 € |
| Année 7 | 302 574,61 € | 195 048,47 € | 5 135 415,55 € |
| Année 8 | 313 899,08 € | 183 724,00 € | 4 821 516,47 € |
| Année 9 | 325 647,43 € | 171 975,65 € | 4 495 869,04 € |
| Année 10 | 337 835,47 € | 159 787,61 € | 4 158 033,57 € |
| Année 11 | 350 479,66 € | 147 143,42 € | 3 807 553,91 € |
| Année 12 | 363 597,08 € | 134 026,00 € | 3 443 956,83 € |
| Année 13 | 377 205,47 € | 120 417,61 € | 3 066 751,36 € |
| Année 14 | 391 323,19 € | 106 299,89 € | 2 675 428,17 € |
| Année 15 | 405 969,23 € | 91 653,85 € | 2 269 458,94 € |
| Année 16 | 421 163,50 € | 76 459,58 € | 1 848 295,44 € |
| Année 17 | 436 926,40 € | 60 696,68 € | 1 411 369,04 € |
| Année 18 | 453 279,29 € | 44 343,79 € | 958 089,75 € |
| Année 19 | 470 244,23 € | 27 378,85 € | 487 845,52 € |
| Année 20 | 487 845,52 € | 9 779,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 037 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 450 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.