Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 037 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 181,98 € | 36 181,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 642 € / mois | 103 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 000 € | 7 600 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 938 € | 7 213 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 037 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 234,87 € | 260 948,89 € | 6 864 265,13 € |
| Année 2 | 179 844,00 € | 254 339,76 € | 6 684 421,13 € |
| Année 3 | 186 705,28 € | 247 478,48 € | 6 497 715,85 € |
| Année 4 | 193 828,32 € | 240 355,44 € | 6 303 887,53 € |
| Année 5 | 201 223,12 € | 232 960,64 € | 6 102 664,41 € |
| Année 6 | 208 900,04 € | 225 283,72 € | 5 893 764,37 € |
| Année 7 | 216 869,84 € | 217 313,92 € | 5 676 894,53 € |
| Année 8 | 225 143,72 € | 209 040,04 € | 5 451 750,81 € |
| Année 9 | 233 733,25 € | 200 450,51 € | 5 218 017,56 € |
| Année 10 | 242 650,48 € | 191 533,28 € | 4 975 367,08 € |
| Année 11 | 251 907,89 € | 182 275,87 € | 4 723 459,19 € |
| Année 12 | 261 518,49 € | 172 665,27 € | 4 461 940,70 € |
| Année 13 | 271 495,78 € | 162 687,98 € | 4 190 444,92 € |
| Année 14 | 281 853,68 € | 152 330,08 € | 3 908 591,24 € |
| Année 15 | 292 606,76 € | 141 577,00 € | 3 615 984,48 € |
| Année 16 | 303 770,10 € | 130 413,66 € | 3 312 214,38 € |
| Année 17 | 315 359,33 € | 118 824,43 € | 2 996 855,05 € |
| Année 18 | 327 390,69 € | 106 793,07 € | 2 669 464,36 € |
| Année 19 | 339 881,06 € | 94 302,70 € | 2 329 583,30 € |
| Année 20 | 352 847,97 € | 81 335,79 € | 1 976 735,33 € |
| Année 21 | 366 309,55 € | 67 874,21 € | 1 610 425,78 € |
| Année 22 | 380 284,76 € | 53 899,00 € | 1 230 141,02 € |
| Année 23 | 394 793,10 € | 39 390,66 € | 835 347,92 € |
| Année 24 | 409 854,98 € | 24 328,78 € | 425 492,94 € |
| Année 25 | 425 492,94 € | 8 692,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 037 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 377 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.