Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 037 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 586,79 € | 50 586,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 293 € / mois | 144 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 000 € | 7 600 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 938 € | 7 213 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 037 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 360 983,88 € | 246 057,60 € | 6 676 516,12 € |
| Année 2 | 374 121,29 € | 232 920,19 € | 6 302 394,83 € |
| Année 3 | 387 736,81 € | 219 304,67 € | 5 914 658,02 € |
| Année 4 | 401 847,82 € | 205 193,66 € | 5 512 810,20 € |
| Année 5 | 416 472,39 € | 190 569,09 € | 5 096 337,81 € |
| Année 6 | 431 629,19 € | 175 412,29 € | 4 664 708,62 € |
| Année 7 | 447 337,59 € | 159 703,89 € | 4 217 371,03 € |
| Année 8 | 463 617,71 € | 143 423,77 € | 3 753 753,32 € |
| Année 9 | 480 490,27 € | 126 551,21 € | 3 273 263,05 € |
| Année 10 | 497 976,91 € | 109 064,57 € | 2 775 286,14 € |
| Année 11 | 516 099,93 € | 90 941,55 € | 2 259 186,21 € |
| Année 12 | 534 882,49 € | 72 158,99 € | 1 724 303,72 € |
| Année 13 | 554 348,64 € | 52 692,84 € | 1 169 955,08 € |
| Année 14 | 574 523,21 € | 32 518,27 € | 595 431,87 € |
| Année 15 | 595 431,87 € | 11 609,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 037 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 450 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.