Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 137 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 305,61 € | 51 305,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 472 € / mois | 146 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 000 € | 7 708 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 438 € | 7 315 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 137 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 113,37 € | 249 553,95 € | 6 771 386,63 € |
| Année 2 | 379 437,43 € | 236 229,89 € | 6 391 949,20 € |
| Année 3 | 393 246,42 € | 222 420,90 € | 5 998 702,78 € |
| Année 4 | 407 557,94 € | 208 109,38 € | 5 591 144,84 € |
| Année 5 | 422 390,32 € | 193 277,00 € | 5 168 754,52 € |
| Année 6 | 437 762,51 € | 177 904,81 € | 4 730 992,01 € |
| Année 7 | 453 694,10 € | 161 973,22 € | 4 277 297,91 € |
| Année 8 | 470 205,54 € | 145 461,78 € | 3 807 092,37 € |
| Année 9 | 487 317,87 € | 128 349,45 € | 3 319 774,50 € |
| Année 10 | 505 052,99 € | 110 614,33 € | 2 814 721,51 € |
| Année 11 | 523 433,53 € | 92 233,79 € | 2 291 287,98 € |
| Année 12 | 542 483,00 € | 73 184,32 € | 1 748 804,98 € |
| Année 13 | 562 225,75 € | 53 441,57 € | 1 186 579,23 € |
| Année 14 | 582 687,02 € | 32 980,30 € | 603 892,21 € |
| Année 15 | 603 892,21 € | 11 774,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 137 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.