Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 137 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 903,60 € | 34 903,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 768 € / mois | 99 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 000 € | 7 708 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 438 € | 7 315 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 137 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 387,22 € | 297 455,98 € | 7 016 112,78 € |
| Année 2 | 126 584,77 € | 292 258,43 € | 6 889 528,01 € |
| Année 3 | 132 004,89 € | 286 838,31 € | 6 757 523,12 € |
| Année 4 | 137 657,06 € | 281 186,14 € | 6 619 866,06 € |
| Année 5 | 143 551,28 € | 275 291,92 € | 6 476 314,78 € |
| Année 6 | 149 697,84 € | 269 145,36 € | 6 326 616,94 € |
| Année 7 | 156 107,62 € | 262 735,58 € | 6 170 509,32 € |
| Année 8 | 162 791,83 € | 256 051,37 € | 6 007 717,49 € |
| Année 9 | 169 762,25 € | 249 080,95 € | 5 837 955,24 € |
| Année 10 | 177 031,12 € | 241 812,08 € | 5 660 924,12 € |
| Année 11 | 184 611,25 € | 234 231,95 € | 5 476 312,87 € |
| Année 12 | 192 515,93 € | 226 327,27 € | 5 283 796,94 € |
| Année 13 | 200 759,08 € | 218 084,12 € | 5 083 037,86 € |
| Année 14 | 209 355,18 € | 209 488,02 € | 4 873 682,68 € |
| Année 15 | 218 319,37 € | 200 523,83 € | 4 655 363,31 € |
| Année 16 | 227 667,37 € | 191 175,83 € | 4 427 695,94 € |
| Année 17 | 237 415,63 € | 181 427,57 € | 4 190 280,31 € |
| Année 18 | 247 581,31 € | 171 261,89 € | 3 942 699,00 € |
| Année 19 | 258 182,23 € | 160 660,97 € | 3 684 516,77 € |
| Année 20 | 269 237,08 € | 149 606,12 € | 3 415 279,69 € |
| Année 21 | 280 765,27 € | 138 077,93 € | 3 134 514,42 € |
| Année 22 | 292 787,07 € | 126 056,13 € | 2 841 727,35 € |
| Année 23 | 305 323,64 € | 113 519,56 € | 2 536 403,71 € |
| Année 24 | 318 396,99 € | 100 446,21 € | 2 218 006,72 € |
| Année 25 | 332 030,11 € | 86 813,09 € | 1 885 976,61 € |
| Année 26 | 346 246,97 € | 72 596,23 € | 1 539 729,64 € |
| Année 27 | 361 072,59 € | 57 770,61 € | 1 178 657,05 € |
| Année 28 | 376 532,98 € | 42 310,22 € | 802 124,07 € |
| Année 29 | 392 655,39 € | 26 187,81 € | 409 468,68 € |
| Année 30 | 409 468,68 € | 9 375,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 137 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 571 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 438 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 725 €.