Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 187 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 665,02 € | 51 665,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 561 € / mois | 147 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 000 € | 7 762 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 688 € | 7 367 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 187 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 678,08 € | 251 302,16 € | 6 818 821,92 € |
| Année 2 | 382 095,51 € | 237 884,73 € | 6 436 726,41 € |
| Année 3 | 396 001,20 € | 223 979,04 € | 6 040 725,21 € |
| Année 4 | 410 413,00 € | 209 567,24 € | 5 630 312,21 € |
| Année 5 | 425 349,28 € | 194 630,96 € | 5 204 962,93 € |
| Année 6 | 440 829,16 € | 179 151,08 € | 4 764 133,77 € |
| Année 7 | 456 872,38 € | 163 107,86 € | 4 307 261,39 € |
| Année 8 | 473 499,48 € | 146 480,76 € | 3 833 761,91 € |
| Année 9 | 490 731,67 € | 129 248,57 € | 3 343 030,24 € |
| Année 10 | 508 591,05 € | 111 389,19 € | 2 834 439,19 € |
| Année 11 | 527 100,32 € | 92 879,92 € | 2 307 338,87 € |
| Année 12 | 546 283,27 € | 73 696,97 € | 1 761 055,60 € |
| Année 13 | 566 164,30 € | 53 815,94 € | 1 194 891,30 € |
| Année 14 | 586 768,88 € | 33 211,36 € | 608 122,42 € |
| Année 15 | 608 122,42 € | 11 856,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 187 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 718 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.