Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 187 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 352,47 € | 42 352,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 341 € / mois | 121 007 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 000 € | 7 762 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 688 € | 7 367 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 187 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 882,87 € | 260 346,77 € | 6 939 617,13 € |
| Année 2 | 257 160,39 € | 251 069,25 € | 6 682 456,74 € |
| Année 3 | 266 785,15 € | 241 444,49 € | 6 415 671,59 € |
| Année 4 | 276 770,15 € | 231 459,49 € | 6 138 901,44 € |
| Année 5 | 287 128,83 € | 221 100,81 € | 5 851 772,61 € |
| Année 6 | 297 875,25 € | 210 354,39 € | 5 553 897,36 € |
| Année 7 | 309 023,84 € | 199 205,80 € | 5 244 873,52 € |
| Année 8 | 320 589,72 € | 187 639,92 € | 4 924 283,80 € |
| Année 9 | 332 588,44 € | 175 641,20 € | 4 591 695,36 € |
| Année 10 | 345 036,25 € | 163 193,39 € | 4 246 659,11 € |
| Année 11 | 357 949,95 € | 150 279,69 € | 3 888 709,16 € |
| Année 12 | 371 346,97 € | 136 882,67 € | 3 517 362,19 € |
| Année 13 | 385 245,39 € | 122 984,25 € | 3 132 116,80 € |
| Année 14 | 399 664,02 € | 108 565,62 € | 2 732 452,78 € |
| Année 15 | 414 622,28 € | 93 607,36 € | 2 317 830,50 € |
| Année 16 | 430 140,38 € | 78 089,26 € | 1 887 690,12 € |
| Année 17 | 446 239,27 € | 61 990,37 € | 1 441 450,85 € |
| Année 18 | 462 940,71 € | 45 288,93 € | 978 510,14 € |
| Année 19 | 480 267,22 € | 27 962,42 € | 498 242,92 € |
| Année 20 | 498 242,92 € | 9 987,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 187 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 575 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 688 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 007 €.