Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 087 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 946,20 € | 50 946,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 382 € / mois | 145 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 000 € | 7 654 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 188 € | 7 264 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 087 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 363 548,61 € | 247 805,79 € | 6 723 951,39 € |
| Année 2 | 376 779,37 € | 234 575,03 € | 6 347 172,02 € |
| Année 3 | 390 491,61 € | 220 862,79 € | 5 956 680,41 € |
| Année 4 | 404 702,88 € | 206 651,52 € | 5 551 977,53 € |
| Année 5 | 419 431,36 € | 191 923,04 € | 5 132 546,17 € |
| Année 6 | 434 695,84 € | 176 658,56 € | 4 697 850,33 € |
| Année 7 | 450 515,86 € | 160 838,54 € | 4 247 334,47 € |
| Année 8 | 466 911,63 € | 144 442,77 € | 3 780 422,84 € |
| Année 9 | 483 904,07 € | 127 450,33 € | 3 296 518,77 € |
| Année 10 | 501 514,94 € | 109 839,46 € | 2 795 003,83 € |
| Année 11 | 519 766,73 € | 91 587,67 € | 2 275 237,10 € |
| Année 12 | 538 682,75 € | 72 671,65 € | 1 736 554,35 € |
| Année 13 | 558 287,17 € | 53 067,23 € | 1 178 267,18 € |
| Année 14 | 578 605,09 € | 32 749,31 € | 599 662,09 € |
| Année 15 | 599 662,09 € | 11 691,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 087 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 050 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 561 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.