Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 937 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 667,85 € | 35 667,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 084 € / mois | 101 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 000 € | 7 492 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 438 € | 7 110 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 937 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 773,29 € | 257 240,91 € | 6 766 726,71 € |
| Année 2 | 177 288,50 € | 250 725,70 € | 6 589 438,21 € |
| Année 3 | 184 052,29 € | 243 961,91 € | 6 405 385,92 € |
| Année 4 | 191 074,13 € | 236 940,07 € | 6 214 311,79 € |
| Année 5 | 198 363,84 € | 229 650,36 € | 6 015 947,95 € |
| Année 6 | 205 931,67 € | 222 082,53 € | 5 810 016,28 € |
| Année 7 | 213 788,22 € | 214 225,98 € | 5 596 228,06 € |
| Année 8 | 221 944,54 € | 206 069,66 € | 5 374 283,52 € |
| Année 9 | 230 412,01 € | 197 602,19 € | 5 143 871,51 € |
| Année 10 | 239 202,51 € | 188 811,69 € | 4 904 669,00 € |
| Année 11 | 248 328,41 € | 179 685,79 € | 4 656 340,59 € |
| Année 12 | 257 802,45 € | 170 211,75 € | 4 398 538,14 € |
| Année 13 | 267 637,96 € | 160 376,24 € | 4 130 900,18 € |
| Année 14 | 277 848,69 € | 150 165,51 € | 3 853 051,49 € |
| Année 15 | 288 448,96 € | 139 565,24 € | 3 564 602,53 € |
| Année 16 | 299 453,67 € | 128 560,53 € | 3 265 148,86 € |
| Année 17 | 310 878,21 € | 117 135,99 € | 2 954 270,65 € |
| Année 18 | 322 738,62 € | 105 275,58 € | 2 631 532,03 € |
| Année 19 | 335 051,52 € | 92 962,68 € | 2 296 480,51 € |
| Année 20 | 347 834,17 € | 80 180,03 € | 1 948 646,34 € |
| Année 21 | 361 104,48 € | 66 909,72 € | 1 587 541,86 € |
| Année 22 | 374 881,09 € | 53 133,11 € | 1 212 660,77 € |
| Année 23 | 389 183,29 € | 38 830,91 € | 823 477,48 € |
| Année 24 | 404 031,14 € | 23 983,06 € | 419 446,34 € |
| Année 25 | 419 446,34 € | 8 568,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 937 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 693 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.