Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 887 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 410,79 € | 35 410,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 305 € / mois | 101 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 000 € | 7 438 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 188 € | 7 059 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 887 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 542,53 € | 255 386,95 € | 6 717 957,47 € |
| Année 2 | 176 010,81 € | 248 918,67 € | 6 541 946,66 € |
| Année 3 | 182 725,86 € | 242 203,62 € | 6 359 220,80 € |
| Année 4 | 189 697,08 € | 235 232,40 € | 6 169 523,72 € |
| Année 5 | 196 934,27 € | 227 995,21 € | 5 972 589,45 € |
| Année 6 | 204 447,58 € | 220 481,90 € | 5 768 141,87 € |
| Année 7 | 212 247,50 € | 212 681,98 € | 5 555 894,37 € |
| Année 8 | 220 345,03 € | 204 584,45 € | 5 335 549,34 € |
| Année 9 | 228 751,47 € | 196 178,01 € | 5 106 797,87 € |
| Année 10 | 237 478,62 € | 187 450,86 € | 4 869 319,25 € |
| Année 11 | 246 538,75 € | 178 390,73 € | 4 622 780,50 € |
| Année 12 | 255 944,51 € | 168 984,97 € | 4 366 835,99 € |
| Année 13 | 265 709,14 € | 159 220,34 € | 4 101 126,85 € |
| Année 14 | 275 846,29 € | 149 083,19 € | 3 825 280,56 € |
| Année 15 | 286 370,17 € | 138 559,31 € | 3 538 910,39 € |
| Année 16 | 297 295,58 € | 127 633,90 € | 3 241 614,81 € |
| Année 17 | 308 637,79 € | 116 291,69 € | 2 932 977,02 € |
| Année 18 | 320 412,72 € | 104 516,76 € | 2 612 564,30 € |
| Année 19 | 332 636,86 € | 92 292,62 € | 2 279 927,44 € |
| Année 20 | 345 327,39 € | 79 602,09 € | 1 934 600,05 € |
| Année 21 | 358 502,05 € | 66 427,43 € | 1 576 098,00 € |
| Année 22 | 372 179,39 € | 52 750,09 € | 1 203 918,61 € |
| Année 23 | 386 378,53 € | 38 550,95 € | 817 540,08 € |
| Année 24 | 401 119,39 € | 23 810,09 € | 416 420,69 € |
| Année 25 | 416 420,69 € | 8 506,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 887 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 688 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 551 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 188 € (2,5%).