Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 887 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 584,72 € | 40 584,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 984 € / mois | 115 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 000 € | 7 438 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 188 € | 7 059 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 887 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 536,49 € | 249 480,15 € | 6 649 963,51 € |
| Année 2 | 246 426,81 € | 240 589,83 € | 6 403 536,70 € |
| Année 3 | 255 649,83 € | 231 366,81 € | 6 147 886,87 € |
| Année 4 | 265 218,07 € | 221 798,57 € | 5 882 668,80 € |
| Année 5 | 275 144,42 € | 211 872,22 € | 5 607 524,38 € |
| Année 6 | 285 442,25 € | 201 574,39 € | 5 322 082,13 € |
| Année 7 | 296 125,54 € | 190 891,10 € | 5 025 956,59 € |
| Année 8 | 307 208,65 € | 179 807,99 € | 4 718 747,94 € |
| Année 9 | 318 706,56 € | 168 310,08 € | 4 400 041,38 € |
| Année 10 | 330 634,83 € | 156 381,81 € | 4 069 406,55 € |
| Année 11 | 343 009,52 € | 144 007,12 € | 3 726 397,03 € |
| Année 12 | 355 847,37 € | 131 169,27 € | 3 370 549,66 € |
| Année 13 | 369 165,71 € | 117 850,93 € | 3 001 383,95 € |
| Année 14 | 382 982,50 € | 104 034,14 € | 2 618 401,45 € |
| Année 15 | 397 316,41 € | 89 700,23 € | 2 221 085,04 € |
| Année 16 | 412 186,79 € | 74 829,85 € | 1 808 898,25 € |
| Année 17 | 427 613,75 € | 59 402,89 € | 1 381 284,50 € |
| Année 18 | 443 618,09 € | 43 398,55 € | 937 666,41 € |
| Année 19 | 460 221,42 € | 26 795,22 € | 477 444,99 € |
| Année 20 | 477 444,99 € | 9 570,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 887 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 650 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 956 €.