Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 987 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 173,97 € | 41 173,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 770 € / mois | 117 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 000 € | 7 546 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 688 € | 7 162 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 987 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 985,29 € | 253 102,35 € | 6 746 514,71 € |
| Année 2 | 250 004,67 € | 244 082,97 € | 6 496 510,04 € |
| Année 3 | 259 361,60 € | 234 726,04 € | 6 237 148,44 € |
| Année 4 | 269 068,75 € | 225 018,89 € | 5 968 079,69 € |
| Année 5 | 279 139,21 € | 214 948,43 € | 5 688 940,48 € |
| Année 6 | 289 586,59 € | 204 501,05 € | 5 399 353,89 € |
| Année 7 | 300 424,96 € | 193 662,68 € | 5 098 928,93 € |
| Année 8 | 311 668,98 € | 182 418,66 € | 4 787 259,95 € |
| Année 9 | 323 333,86 € | 170 753,78 € | 4 463 926,09 € |
| Année 10 | 335 435,31 € | 158 652,33 € | 4 128 490,78 € |
| Année 11 | 347 989,66 € | 146 097,98 € | 3 780 501,12 € |
| Année 12 | 361 013,91 € | 133 073,73 € | 3 419 487,21 € |
| Année 13 | 374 525,59 € | 119 562,05 € | 3 044 961,62 € |
| Année 14 | 388 543,00 € | 105 544,64 € | 2 656 418,62 € |
| Année 15 | 403 085,04 € | 91 002,60 € | 2 253 333,58 € |
| Année 16 | 418 171,33 € | 75 916,31 € | 1 835 162,25 € |
| Année 17 | 433 822,26 € | 60 265,38 € | 1 401 339,99 € |
| Année 18 | 450 058,96 € | 44 028,68 € | 951 281,03 € |
| Année 19 | 466 903,37 € | 27 184,27 € | 484 377,66 € |
| Année 20 | 484 377,66 € | 9 709,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 987 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 559 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 688 € (2,5%).