Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 787 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 896,66 € | 34 896,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 747 € / mois | 99 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 000 € | 7 330 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 688 € | 6 957 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 787 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 080,96 € | 251 678,96 € | 6 620 419,04 € |
| Année 2 | 173 455,33 € | 245 304,59 € | 6 446 963,71 € |
| Année 3 | 180 072,85 € | 238 687,07 € | 6 266 890,86 € |
| Année 4 | 186 942,89 € | 231 817,03 € | 6 079 947,97 € |
| Année 5 | 194 074,98 € | 224 684,94 € | 5 885 872,99 € |
| Année 6 | 201 479,21 € | 217 280,71 € | 5 684 393,78 € |
| Année 7 | 209 165,89 € | 209 594,03 € | 5 475 227,89 € |
| Année 8 | 217 145,84 € | 201 614,08 € | 5 258 082,05 € |
| Année 9 | 225 430,23 € | 193 329,69 € | 5 032 651,82 € |
| Année 10 | 234 030,69 € | 184 729,23 € | 4 798 621,13 € |
| Année 11 | 242 959,25 € | 175 800,67 € | 4 555 661,88 € |
| Année 12 | 252 228,46 € | 166 531,46 € | 4 303 433,42 € |
| Année 13 | 261 851,31 € | 156 908,61 € | 4 041 582,11 € |
| Année 14 | 271 841,28 € | 146 918,64 € | 3 769 740,83 € |
| Année 15 | 282 212,38 € | 136 547,54 € | 3 487 528,45 € |
| Année 16 | 292 979,15 € | 125 780,77 € | 3 194 549,30 € |
| Année 17 | 304 156,68 € | 114 603,24 € | 2 890 392,62 € |
| Année 18 | 315 760,63 € | 102 999,29 € | 2 574 631,99 € |
| Année 19 | 327 807,33 € | 90 952,59 € | 2 246 824,66 € |
| Année 20 | 340 313,60 € | 78 446,32 € | 1 906 511,06 € |
| Année 21 | 353 297,00 € | 65 462,92 € | 1 553 214,06 € |
| Année 22 | 366 775,75 € | 51 984,17 € | 1 186 438,31 € |
| Année 23 | 380 768,70 € | 37 991,22 € | 805 669,61 € |
| Année 24 | 395 295,53 € | 23 464,39 € | 410 374,08 € |
| Année 25 | 410 374,08 € | 8 383,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 787 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 450 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.