Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 687 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 382,52 € | 34 382,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 189 € / mois | 98 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 000 € | 7 222 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 188 € | 6 854 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 687 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 619,26 € | 247 970,98 € | 6 522 880,74 € |
| Année 2 | 170 899,69 € | 241 690,55 € | 6 351 981,05 € |
| Année 3 | 177 419,73 € | 235 170,51 € | 6 174 561,32 € |
| Année 4 | 184 188,53 € | 228 401,71 € | 5 990 372,79 € |
| Année 5 | 191 215,56 € | 221 374,68 € | 5 799 157,23 € |
| Année 6 | 198 510,68 € | 214 079,56 € | 5 600 646,55 € |
| Année 7 | 206 084,13 € | 206 506,11 € | 5 394 562,42 € |
| Année 8 | 213 946,50 € | 198 643,74 € | 5 180 615,92 € |
| Année 9 | 222 108,84 € | 190 481,40 € | 4 958 507,08 € |
| Année 10 | 230 582,58 € | 182 007,66 € | 4 727 924,50 € |
| Année 11 | 239 379,60 € | 173 210,64 € | 4 488 544,90 € |
| Année 12 | 248 512,23 € | 164 078,01 € | 4 240 032,67 € |
| Année 13 | 257 993,29 € | 154 596,95 € | 3 982 039,38 € |
| Année 14 | 267 836,09 € | 144 754,15 € | 3 714 203,29 € |
| Année 15 | 278 054,38 € | 134 535,86 € | 3 436 148,91 € |
| Année 16 | 288 662,49 € | 123 927,75 € | 3 147 486,42 € |
| Année 17 | 299 675,32 € | 112 914,92 € | 2 847 811,10 € |
| Année 18 | 311 108,37 € | 101 481,87 € | 2 536 702,73 € |
| Année 19 | 322 977,55 € | 89 612,69 € | 2 213 725,18 € |
| Année 20 | 335 299,56 € | 77 290,68 € | 1 878 425,62 € |
| Année 21 | 348 091,66 € | 64 498,58 € | 1 530 333,96 € |
| Année 22 | 361 371,82 € | 51 218,42 € | 1 168 962,14 € |
| Année 23 | 375 158,60 € | 37 431,64 € | 793 803,54 € |
| Année 24 | 389 471,39 € | 23 118,85 € | 404 332,15 € |
| Année 25 | 404 332,15 € | 8 260,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 687 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 250 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 535 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 188 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 236 €.