Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 637 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 125,46 € | 34 125,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 410 € / mois | 97 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 000 € | 7 168 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 938 € | 6 803 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 637 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 388,54 € | 246 116,98 € | 6 474 111,46 € |
| Année 2 | 169 622,00 € | 239 883,52 € | 6 304 489,46 € |
| Année 3 | 176 093,32 € | 233 412,20 € | 6 128 396,14 € |
| Année 4 | 182 811,49 € | 226 694,03 € | 5 945 584,65 € |
| Année 5 | 189 785,98 € | 219 719,54 € | 5 755 798,67 € |
| Année 6 | 197 026,56 € | 212 478,96 € | 5 558 772,11 € |
| Année 7 | 204 543,38 € | 204 962,14 € | 5 354 228,73 € |
| Année 8 | 212 346,99 € | 197 158,53 € | 5 141 881,74 € |
| Année 9 | 220 448,28 € | 189 057,24 € | 4 921 433,46 € |
| Année 10 | 228 858,69 € | 180 646,83 € | 4 692 574,77 € |
| Année 11 | 237 589,93 € | 171 915,59 € | 4 454 984,84 € |
| Année 12 | 246 654,28 € | 162 851,24 € | 4 208 330,56 € |
| Année 13 | 256 064,48 € | 153 441,04 € | 3 952 266,08 € |
| Année 14 | 265 833,67 € | 143 671,85 € | 3 686 432,41 € |
| Année 15 | 275 975,55 € | 133 529,97 € | 3 410 456,86 € |
| Année 16 | 286 504,40 € | 123 001,12 € | 3 123 952,46 € |
| Année 17 | 297 434,91 € | 112 070,61 € | 2 826 517,55 € |
| Année 18 | 308 782,43 € | 100 723,09 € | 2 517 735,12 € |
| Année 19 | 320 562,87 € | 88 942,65 € | 2 197 172,25 € |
| Année 20 | 332 792,76 € | 76 712,76 € | 1 864 379,49 € |
| Année 21 | 345 489,23 € | 64 016,29 € | 1 518 890,26 € |
| Année 22 | 358 670,10 € | 50 835,42 € | 1 160 220,16 € |
| Année 23 | 372 353,83 € | 37 151,69 € | 787 866,33 € |
| Année 24 | 386 559,60 € | 22 945,92 € | 401 306,73 € |
| Année 25 | 401 306,73 € | 8 198,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 637 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 501 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.