Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 737 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 639,59 € | 34 639,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 968 € / mois | 98 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 000 € | 7 276 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 438 € | 6 905 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 737 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 850,11 € | 249 824,97 € | 6 571 649,89 € |
| Année 2 | 172 177,51 € | 243 497,57 € | 6 399 472,38 € |
| Année 3 | 178 746,30 € | 236 928,78 € | 6 220 726,08 € |
| Année 4 | 185 565,71 € | 230 109,37 € | 6 035 160,37 € |
| Année 5 | 192 645,28 € | 223 029,80 € | 5 842 515,09 € |
| Année 6 | 199 994,94 € | 215 680,14 € | 5 642 520,15 € |
| Année 7 | 207 624,99 € | 208 050,09 € | 5 434 895,16 € |
| Année 8 | 215 546,16 € | 200 128,92 € | 5 219 349,00 € |
| Année 9 | 223 769,52 € | 191 905,56 € | 4 995 579,48 € |
| Année 10 | 232 306,63 € | 183 368,45 € | 4 763 272,85 € |
| Année 11 | 241 169,42 € | 174 505,66 € | 4 522 103,43 € |
| Année 12 | 250 370,35 € | 165 304,73 € | 4 271 733,08 € |
| Année 13 | 259 922,30 € | 155 752,78 € | 4 011 810,78 € |
| Année 14 | 269 838,66 € | 145 836,42 € | 3 741 972,12 € |
| Année 15 | 280 133,38 € | 135 541,70 € | 3 461 838,74 € |
| Année 16 | 290 820,84 € | 124 854,24 € | 3 171 017,90 € |
| Année 17 | 301 916,02 € | 113 759,06 € | 2 869 101,88 € |
| Année 18 | 313 434,49 € | 102 240,59 € | 2 555 667,39 € |
| Année 19 | 325 392,43 € | 90 282,65 € | 2 230 274,96 € |
| Année 20 | 337 806,57 € | 77 868,51 € | 1 892 468,39 € |
| Année 21 | 350 694,32 € | 64 980,76 € | 1 541 774,07 € |
| Année 22 | 364 073,78 € | 51 601,30 € | 1 177 700,29 € |
| Année 23 | 377 963,66 € | 37 711,42 € | 799 736,63 € |
| Année 24 | 392 383,45 € | 23 291,63 € | 407 353,18 € |
| Année 25 | 407 353,18 € | 8 321,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 737 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 673 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.