Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 687 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 703,02 € | 32 703,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 100 € / mois | 93 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 000 € | 7 222 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 188 € | 6 854 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 687 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 734,06 € | 278 702,18 € | 6 573 765,94 € |
| Année 2 | 118 603,90 € | 273 832,34 € | 6 455 162,04 € |
| Année 3 | 123 682,30 € | 268 753,94 € | 6 331 479,74 € |
| Année 4 | 128 978,14 € | 263 458,10 € | 6 202 501,60 € |
| Année 5 | 134 500,70 € | 257 935,54 € | 6 068 000,90 € |
| Année 6 | 140 259,76 € | 252 176,48 € | 5 927 741,14 € |
| Année 7 | 146 265,40 € | 246 170,84 € | 5 781 475,74 € |
| Année 8 | 152 528,20 € | 239 908,04 € | 5 628 947,54 € |
| Année 9 | 159 059,15 € | 233 377,09 € | 5 469 888,39 € |
| Année 10 | 165 869,76 € | 226 566,48 € | 5 304 018,63 € |
| Année 11 | 172 971,95 € | 219 464,29 € | 5 131 046,68 € |
| Année 12 | 180 378,27 € | 212 057,97 € | 4 950 668,41 € |
| Année 13 | 188 101,71 € | 204 334,53 € | 4 762 566,70 € |
| Année 14 | 196 155,85 € | 196 280,39 € | 4 566 410,85 € |
| Année 15 | 204 554,84 € | 187 881,40 € | 4 361 856,01 € |
| Année 16 | 213 313,48 € | 179 122,76 € | 4 148 542,53 € |
| Année 17 | 222 447,13 € | 169 989,11 € | 3 926 095,40 € |
| Année 18 | 231 971,89 € | 160 464,35 € | 3 694 123,51 € |
| Année 19 | 241 904,48 € | 150 531,76 € | 3 452 219,03 € |
| Année 20 | 252 262,33 € | 140 173,91 € | 3 199 956,70 € |
| Année 21 | 263 063,70 € | 129 372,54 € | 2 936 893,00 € |
| Année 22 | 274 327,57 € | 118 108,67 € | 2 662 565,43 € |
| Année 23 | 286 073,73 € | 106 362,51 € | 2 376 491,70 € |
| Année 24 | 298 322,83 € | 94 113,41 € | 2 078 168,87 € |
| Année 25 | 311 096,42 € | 81 339,82 € | 1 767 072,45 € |
| Année 26 | 324 416,97 € | 68 019,27 € | 1 442 655,48 € |
| Année 27 | 338 307,84 € | 54 128,40 € | 1 104 347,64 € |
| Année 28 | 352 793,50 € | 39 642,74 € | 751 554,14 € |
| Année 29 | 367 899,42 € | 24 536,82 € | 383 654,72 € |
| Année 30 | 383 654,72 € | 8 784,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 687 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 535 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 188 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 668 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.