Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 787 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 192,04 € | 33 192,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 582 € / mois | 94 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 000 € | 7 330 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 688 € | 6 957 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 787 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 434,78 € | 282 869,70 € | 6 672 065,22 € |
| Année 2 | 120 377,45 € | 277 927,03 € | 6 551 687,77 € |
| Année 3 | 125 531,78 € | 272 772,70 € | 6 426 155,99 € |
| Année 4 | 130 906,81 € | 267 397,67 € | 6 295 249,18 € |
| Année 5 | 136 511,97 € | 261 792,51 € | 6 158 737,21 € |
| Année 6 | 142 357,15 € | 255 947,33 € | 6 016 380,06 € |
| Année 7 | 148 452,60 € | 249 851,88 € | 5 867 927,46 € |
| Année 8 | 154 809,05 € | 243 495,43 € | 5 713 118,41 € |
| Année 9 | 161 437,66 € | 236 866,82 € | 5 551 680,75 € |
| Année 10 | 168 350,09 € | 229 954,39 € | 5 383 330,66 € |
| Année 11 | 175 558,51 € | 222 745,97 € | 5 207 772,15 € |
| Année 12 | 183 075,56 € | 215 228,92 € | 5 024 696,59 € |
| Année 13 | 190 914,50 € | 207 389,98 € | 4 833 782,09 € |
| Année 14 | 199 089,07 € | 199 215,41 € | 4 634 693,02 € |
| Année 15 | 207 613,68 € | 190 690,80 € | 4 427 079,34 € |
| Année 16 | 216 503,27 € | 181 801,21 € | 4 210 576,07 € |
| Année 17 | 225 773,53 € | 172 530,95 € | 3 984 802,54 € |
| Année 18 | 235 440,69 € | 162 863,79 € | 3 749 361,85 € |
| Année 19 | 245 521,80 € | 152 782,68 € | 3 503 840,05 € |
| Année 20 | 256 034,56 € | 142 269,92 € | 3 247 805,49 € |
| Année 21 | 266 997,43 € | 131 307,05 € | 2 980 808,06 € |
| Année 22 | 278 429,76 € | 119 874,72 € | 2 702 378,30 € |
| Année 23 | 290 351,54 € | 107 952,94 € | 2 412 026,76 € |
| Année 24 | 302 783,81 € | 95 520,67 € | 2 109 242,95 € |
| Année 25 | 315 748,43 € | 82 556,05 € | 1 793 494,52 € |
| Année 26 | 329 268,13 € | 69 036,35 € | 1 464 226,39 € |
| Année 27 | 343 366,76 € | 54 937,72 € | 1 120 859,63 € |
| Année 28 | 358 069,01 € | 40 235,47 € | 762 790,62 € |
| Année 29 | 373 400,83 € | 24 903,65 € | 389 389,79 € |
| Année 30 | 389 389,79 € | 8 915,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 787 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 678 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 543 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 688 € (2,5%).