Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 537 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 522,34 € | 38 522,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 734 € / mois | 110 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 000 € | 7 060 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 438 € | 6 700 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 537 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 537 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 465,73 € | 236 802,35 € | 6 312 034,27 € |
| Année 2 | 233 904,21 € | 228 363,87 € | 6 078 130,06 € |
| Année 3 | 242 658,57 € | 219 609,51 € | 5 835 471,49 € |
| Année 4 | 251 740,58 € | 210 527,50 € | 5 583 730,91 € |
| Année 5 | 261 162,50 € | 201 105,58 € | 5 322 568,41 € |
| Année 6 | 270 937,05 € | 191 331,03 € | 5 051 631,36 € |
| Année 7 | 281 077,42 € | 181 190,66 € | 4 770 553,94 € |
| Année 8 | 291 597,35 € | 170 670,73 € | 4 478 956,59 € |
| Année 9 | 302 510,98 € | 159 757,10 € | 4 176 445,61 € |
| Année 10 | 313 833,07 € | 148 435,01 € | 3 862 612,54 € |
| Année 11 | 325 578,94 € | 136 689,14 € | 3 537 033,60 € |
| Année 12 | 337 764,42 € | 124 503,66 € | 3 199 269,18 € |
| Année 13 | 350 405,95 € | 111 862,13 € | 2 848 863,23 € |
| Année 14 | 363 520,61 € | 98 747,47 € | 2 485 342,62 € |
| Année 15 | 377 126,13 € | 85 141,95 € | 2 108 216,49 € |
| Année 16 | 391 240,85 € | 71 027,23 € | 1 716 975,64 € |
| Année 17 | 405 883,89 € | 56 384,19 € | 1 311 091,75 € |
| Année 18 | 421 074,92 € | 41 193,16 € | 890 016,83 € |
| Année 19 | 436 834,55 € | 25 433,53 € | 453 182,28 € |
| Année 20 | 453 182,28 € | 9 084,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 537 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 064 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.