Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 587 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 352,11 € | 47 352,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 491 € / mois | 135 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 000 € | 7 114 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 688 € | 6 752 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 587 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 901,44 € | 230 323,88 € | 6 249 598,56 € |
| Année 2 | 350 198,78 € | 218 026,54 € | 5 899 399,78 € |
| Année 3 | 362 943,66 € | 205 281,66 € | 5 536 456,12 € |
| Année 4 | 376 152,41 € | 192 072,91 € | 5 160 303,71 € |
| Année 5 | 389 841,83 € | 178 383,49 € | 4 770 461,88 € |
| Année 6 | 404 029,43 € | 164 195,89 € | 4 366 432,45 € |
| Année 7 | 418 733,41 € | 149 491,91 € | 3 947 699,04 € |
| Année 8 | 433 972,52 € | 134 252,80 € | 3 513 726,52 € |
| Année 9 | 449 766,20 € | 118 459,12 € | 3 063 960,32 € |
| Année 10 | 466 134,68 € | 102 090,64 € | 2 597 825,64 € |
| Année 11 | 483 098,84 € | 85 126,48 € | 2 114 726,80 € |
| Année 12 | 500 680,42 € | 67 544,90 € | 1 614 046,38 € |
| Année 13 | 518 901,80 € | 49 323,52 € | 1 095 144,58 € |
| Année 14 | 537 786,37 € | 30 438,95 € | 557 358,21 € |
| Année 15 | 557 358,21 € | 10 867,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 587 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.