Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 337 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 343,83 € | 37 343,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 163 € / mois | 106 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 000 € | 6 844 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 438 € | 6 495 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 337 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 568,02 € | 229 557,94 € | 6 118 931,98 € |
| Année 2 | 226 748,38 € | 221 377,58 € | 5 892 183,60 € |
| Année 3 | 235 234,91 € | 212 891,05 € | 5 656 948,69 € |
| Année 4 | 244 039,06 € | 204 086,90 € | 5 412 909,63 € |
| Année 5 | 253 172,75 € | 194 953,21 € | 5 159 736,88 € |
| Année 6 | 262 648,24 € | 185 477,72 € | 4 897 088,64 € |
| Année 7 | 272 478,39 € | 175 647,57 € | 4 624 610,25 € |
| Année 8 | 282 676,47 € | 165 449,49 € | 4 341 933,78 € |
| Année 9 | 293 256,24 € | 154 869,72 € | 4 048 677,54 € |
| Année 10 | 304 231,97 € | 143 893,99 € | 3 744 445,57 € |
| Année 11 | 315 618,47 € | 132 507,49 € | 3 428 827,10 € |
| Année 12 | 327 431,17 € | 120 694,79 € | 3 101 395,93 € |
| Année 13 | 339 685,95 € | 108 440,01 € | 2 761 709,98 € |
| Année 14 | 352 399,41 € | 95 726,55 € | 2 409 310,57 € |
| Année 15 | 365 588,70 € | 82 537,26 € | 2 043 721,87 € |
| Année 16 | 379 271,61 € | 68 854,35 € | 1 664 450,26 € |
| Année 17 | 393 466,63 € | 54 659,33 € | 1 270 983,63 € |
| Année 18 | 408 192,95 € | 39 933,01 € | 862 790,68 € |
| Année 19 | 423 470,43 € | 24 655,53 € | 439 320,25 € |
| Année 20 | 439 320,25 € | 8 806,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 337 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 507 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 438 € (2,5%).