Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 237 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 754,58 € | 36 754,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 378 € / mois | 105 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 000 € | 6 736 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 938 € | 6 393 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 237 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 119,25 € | 225 935,71 € | 6 022 380,75 € |
| Année 2 | 223 170,53 € | 217 884,43 € | 5 799 210,22 € |
| Année 3 | 231 523,16 € | 209 531,80 € | 5 567 687,06 € |
| Année 4 | 240 188,38 € | 200 866,58 € | 5 327 498,68 € |
| Année 5 | 249 177,93 € | 191 877,03 € | 5 078 320,75 € |
| Année 6 | 258 503,92 € | 182 551,04 € | 4 819 816,83 € |
| Année 7 | 268 178,98 € | 172 875,98 € | 4 551 637,85 € |
| Année 8 | 278 216,13 € | 162 838,83 € | 4 273 421,72 € |
| Année 9 | 288 628,95 € | 152 426,01 € | 3 984 792,77 € |
| Année 10 | 299 431,49 € | 141 623,47 € | 3 685 361,28 € |
| Année 11 | 310 638,34 € | 130 416,62 € | 3 374 722,94 € |
| Année 12 | 322 264,63 € | 118 790,33 € | 3 052 458,31 € |
| Année 13 | 334 326,06 € | 106 728,90 € | 2 718 132,25 € |
| Année 14 | 346 838,91 € | 94 216,05 € | 2 371 293,34 € |
| Année 15 | 359 820,07 € | 81 234,89 € | 2 011 473,27 € |
| Année 16 | 373 287,07 € | 67 767,89 € | 1 638 186,20 € |
| Année 17 | 387 258,13 € | 53 796,83 € | 1 250 928,07 € |
| Année 18 | 401 752,05 € | 39 302,91 € | 849 176,02 € |
| Année 19 | 416 788,49 € | 24 266,47 € | 432 387,53 € |
| Année 20 | 432 387,53 € | 8 667,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 237 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 499 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 938 € (2,5%).