Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 237 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 068,93 € | 32 068,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 179 € / mois | 91 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 000 € | 6 736 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 938 € | 6 393 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 237 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 542,08 € | 231 285,08 € | 6 083 957,92 € |
| Année 2 | 159 399,90 € | 225 427,26 € | 5 924 558,02 € |
| Année 3 | 165 481,23 € | 219 345,93 € | 5 759 076,79 € |
| Année 4 | 171 794,54 € | 213 032,62 € | 5 587 282,25 € |
| Année 5 | 178 348,73 € | 206 478,43 € | 5 408 933,52 € |
| Année 6 | 185 152,98 € | 199 674,18 € | 5 223 780,54 € |
| Année 7 | 192 216,78 € | 192 610,38 € | 5 031 563,76 € |
| Année 8 | 199 550,09 € | 185 277,07 € | 4 832 013,67 € |
| Année 9 | 207 163,20 € | 177 663,96 € | 4 624 850,47 € |
| Année 10 | 215 066,74 € | 169 760,42 € | 4 409 783,73 € |
| Année 11 | 223 271,81 € | 161 555,35 € | 4 186 511,92 € |
| Année 12 | 231 789,92 € | 153 037,24 € | 3 954 722,00 € |
| Année 13 | 240 633,01 € | 144 194,15 € | 3 714 088,99 € |
| Année 14 | 249 813,46 € | 135 013,70 € | 3 464 275,53 € |
| Année 15 | 259 344,17 € | 125 482,99 € | 3 204 931,36 € |
| Année 16 | 269 238,50 € | 115 588,66 € | 2 935 692,86 € |
| Année 17 | 279 510,30 € | 105 316,86 € | 2 656 182,56 € |
| Année 18 | 290 173,95 € | 94 653,21 € | 2 366 008,61 € |
| Année 19 | 301 244,47 € | 83 582,69 € | 2 064 764,14 € |
| Année 20 | 312 737,33 € | 72 089,83 € | 1 752 026,81 € |
| Année 21 | 324 668,68 € | 60 158,48 € | 1 427 358,13 € |
| Année 22 | 337 055,19 € | 47 771,97 € | 1 090 302,94 € |
| Année 23 | 349 914,29 € | 34 912,87 € | 740 388,65 € |
| Année 24 | 363 263,97 € | 21 563,19 € | 377 124,68 € |
| Année 25 | 377 124,68 € | 7 704,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 237 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 626 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.