Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 187 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 811,87 € | 31 811,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 400 € / mois | 90 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 000 € | 6 682 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 688 € | 6 342 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 187 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 311,34 € | 229 431,10 € | 6 035 188,66 € |
| Année 2 | 158 122,22 € | 223 620,22 € | 5 877 066,44 € |
| Année 3 | 164 154,80 € | 217 587,64 € | 5 712 911,64 € |
| Année 4 | 170 417,51 € | 211 324,93 € | 5 542 494,13 € |
| Année 5 | 176 919,15 € | 204 823,29 € | 5 365 574,98 € |
| Année 6 | 183 668,84 € | 198 073,60 € | 5 181 906,14 € |
| Année 7 | 190 676,04 € | 191 066,40 € | 4 991 230,10 € |
| Année 8 | 197 950,59 € | 183 791,85 € | 4 793 279,51 € |
| Année 9 | 205 502,64 € | 176 239,80 € | 4 587 776,87 € |
| Année 10 | 213 342,87 € | 168 399,57 € | 4 374 434,00 € |
| Année 11 | 221 482,15 € | 160 260,29 € | 4 152 951,85 € |
| Année 12 | 229 932,00 € | 151 810,44 € | 3 923 019,85 € |
| Année 13 | 238 704,19 € | 143 038,25 € | 3 684 315,66 € |
| Année 14 | 247 811,07 € | 133 931,37 € | 3 436 504,59 € |
| Année 15 | 257 265,38 € | 124 477,06 € | 3 179 239,21 € |
| Année 16 | 267 080,37 € | 114 662,07 € | 2 912 158,84 € |
| Année 17 | 277 269,84 € | 104 472,60 € | 2 634 889,00 € |
| Année 18 | 287 848,05 € | 93 894,39 € | 2 347 040,95 € |
| Année 19 | 298 829,83 € | 82 912,61 € | 2 048 211,12 € |
| Année 20 | 310 230,57 € | 71 511,87 € | 1 737 980,55 € |
| Année 21 | 322 066,27 € | 59 676,17 € | 1 415 914,28 € |
| Année 22 | 334 353,51 € | 47 388,93 € | 1 081 560,77 € |
| Année 23 | 347 109,52 € | 34 632,92 € | 734 451,25 € |
| Année 24 | 360 352,20 € | 21 390,24 € | 374 099,05 € |
| Année 25 | 374 099,05 € | 7 642,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 187 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 891 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 618 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.