Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 187 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 257,94 € | 30 257,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 691 € / mois | 86 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 000 € | 6 682 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 688 € | 6 342 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 187 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 230,65 € | 257 864,63 € | 6 082 269,35 € |
| Année 2 | 109 736,40 € | 253 358,88 € | 5 972 532,95 € |
| Année 3 | 114 435,10 € | 248 660,18 € | 5 858 097,85 € |
| Année 4 | 119 334,98 € | 243 760,30 € | 5 738 762,87 € |
| Année 5 | 124 444,67 € | 238 650,61 € | 5 614 318,20 € |
| Année 6 | 129 773,14 € | 233 322,14 € | 5 484 545,06 € |
| Année 7 | 135 329,76 € | 227 765,52 € | 5 349 215,30 € |
| Année 8 | 141 124,33 € | 221 970,95 € | 5 208 090,97 € |
| Année 9 | 147 166,98 € | 215 928,30 € | 5 060 923,99 € |
| Année 10 | 153 468,38 € | 209 626,90 € | 4 907 455,61 € |
| Année 11 | 160 039,60 € | 203 055,68 € | 4 747 416,01 € |
| Année 12 | 166 892,15 € | 196 203,13 € | 4 580 523,86 € |
| Année 13 | 174 038,15 € | 189 057,13 € | 4 406 485,71 € |
| Année 14 | 181 490,13 € | 181 605,15 € | 4 224 995,58 € |
| Année 15 | 189 261,15 € | 173 834,13 € | 4 035 734,43 € |
| Année 16 | 197 364,96 € | 165 730,32 € | 3 838 369,47 € |
| Année 17 | 205 815,73 € | 157 279,55 € | 3 632 553,74 € |
| Année 18 | 214 628,33 € | 148 466,95 € | 3 417 925,41 € |
| Année 19 | 223 818,29 € | 139 276,99 € | 3 194 107,12 € |
| Année 20 | 233 401,76 € | 129 693,52 € | 2 960 705,36 € |
| Année 21 | 243 395,55 € | 119 699,73 € | 2 717 309,81 € |
| Année 22 | 253 817,27 € | 109 278,01 € | 2 463 492,54 € |
| Année 23 | 264 685,21 € | 98 410,07 € | 2 198 807,33 € |
| Année 24 | 276 018,50 € | 87 076,78 € | 1 922 788,83 € |
| Année 25 | 287 837,06 € | 75 258,22 € | 1 634 951,77 € |
| Année 26 | 300 161,69 € | 62 933,59 € | 1 334 790,08 € |
| Année 27 | 313 014,02 € | 50 081,26 € | 1 021 776,06 € |
| Année 28 | 326 416,63 € | 36 678,65 € | 695 359,43 € |
| Année 29 | 340 393,15 € | 22 702,13 € | 354 966,28 € |
| Année 30 | 354 966,28 € | 8 127,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 187 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.