Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 187 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 476,84 € | 44 476,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 778 € / mois | 127 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 000 € | 6 682 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 688 € | 6 342 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 187 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 383,69 € | 216 338,39 € | 5 870 116,31 € |
| Année 2 | 328 934,34 € | 204 787,74 € | 5 541 181,97 € |
| Année 3 | 340 905,35 € | 192 816,73 € | 5 200 276,62 € |
| Année 4 | 353 312,03 € | 180 410,05 € | 4 846 964,59 € |
| Année 5 | 366 170,21 € | 167 551,87 € | 4 480 794,38 € |
| Année 6 | 379 496,37 € | 154 225,71 € | 4 101 298,01 € |
| Année 7 | 393 307,47 € | 140 414,61 € | 3 707 990,54 € |
| Année 8 | 407 621,23 € | 126 100,85 € | 3 300 369,31 € |
| Année 9 | 422 455,92 € | 111 266,16 € | 2 877 913,39 € |
| Année 10 | 437 830,48 € | 95 891,60 € | 2 440 082,91 € |
| Année 11 | 453 764,58 € | 79 957,50 € | 1 986 318,33 € |
| Année 12 | 470 278,55 € | 63 443,53 € | 1 516 039,78 € |
| Année 13 | 487 393,55 € | 46 328,53 € | 1 028 646,23 € |
| Année 14 | 505 131,41 € | 28 590,67 € | 523 514,82 € |
| Année 15 | 523 514,82 € | 10 207,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 187 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 495 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 688 € (2,5%).