Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 087 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 758,02 € | 43 758,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 600 € / mois | 125 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 000 € | 6 574 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 188 € | 6 239 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 087 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 254,26 € | 212 841,98 € | 5 775 245,74 € |
| Année 2 | 323 618,21 € | 201 478,03 € | 5 451 627,53 € |
| Année 3 | 335 395,74 € | 189 700,50 € | 5 116 231,79 € |
| Année 4 | 347 601,91 € | 177 494,33 € | 4 768 629,88 € |
| Année 5 | 360 252,28 € | 164 843,96 € | 4 408 377,60 € |
| Année 6 | 373 363,06 € | 151 733,18 € | 4 035 014,54 € |
| Année 7 | 386 950,96 € | 138 145,28 € | 3 648 063,58 € |
| Année 8 | 401 033,37 € | 124 062,87 € | 3 247 030,21 € |
| Année 9 | 415 628,30 € | 109 467,94 € | 2 831 401,91 € |
| Année 10 | 430 754,38 € | 94 341,86 € | 2 400 647,53 € |
| Année 11 | 446 430,98 € | 78 665,26 € | 1 954 216,55 € |
| Année 12 | 462 678,05 € | 62 418,19 € | 1 491 538,50 € |
| Année 13 | 479 516,43 € | 45 579,81 € | 1 012 022,07 € |
| Année 14 | 496 967,62 € | 28 128,62 € | 515 054,45 € |
| Année 15 | 515 054,45 € | 10 042,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 087 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 608 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 050 € pour cette enveloppe de financement.