Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 087 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 870,70 € | 35 870,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 699 € / mois | 102 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 000 € | 6 574 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 188 € | 6 239 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 087 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 946,02 € | 220 502,38 € | 5 877 553,98 € |
| Année 2 | 217 803,67 € | 212 644,73 € | 5 659 750,31 € |
| Année 3 | 225 955,42 € | 204 492,98 € | 5 433 794,89 € |
| Année 4 | 234 412,26 € | 196 036,14 € | 5 199 382,63 € |
| Année 5 | 243 185,67 € | 187 262,73 € | 4 956 196,96 € |
| Année 6 | 252 287,37 € | 178 161,03 € | 4 703 909,59 € |
| Année 7 | 261 729,76 € | 168 718,64 € | 4 442 179,83 € |
| Année 8 | 271 525,54 € | 158 922,86 € | 4 170 654,29 € |
| Année 9 | 281 687,92 € | 148 760,48 € | 3 888 966,37 € |
| Année 10 | 292 230,70 € | 138 217,70 € | 3 596 735,67 € |
| Année 11 | 303 168,04 € | 127 280,36 € | 3 293 567,63 € |
| Année 12 | 314 514,74 € | 115 933,66 € | 2 979 052,89 € |
| Année 13 | 326 286,10 € | 104 162,30 € | 2 652 766,79 € |
| Année 14 | 338 498,03 € | 91 950,37 € | 2 314 268,76 € |
| Année 15 | 351 167,04 € | 79 281,36 € | 1 963 101,72 € |
| Année 16 | 364 310,19 € | 66 138,21 € | 1 598 791,53 € |
| Année 17 | 377 945,27 € | 52 503,13 € | 1 220 846,26 € |
| Année 18 | 392 090,65 € | 38 357,75 € | 828 755,61 € |
| Année 19 | 406 765,46 € | 23 682,94 € | 421 990,15 € |
| Année 20 | 421 990,15 € | 8 458,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 087 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 608 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.