Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 037 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 576,08 € | 35 576,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 806 € / mois | 101 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 000 € | 6 520 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 938 € | 6 188 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 037 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 221,66 € | 218 691,30 € | 5 829 278,34 € |
| Année 2 | 216 014,80 € | 210 898,16 € | 5 613 263,54 € |
| Année 3 | 224 099,60 € | 202 813,36 € | 5 389 163,94 € |
| Année 4 | 232 487,01 € | 194 425,95 € | 5 156 676,93 € |
| Année 5 | 241 188,32 € | 185 724,64 € | 4 915 488,61 € |
| Année 6 | 250 215,27 € | 176 697,69 € | 4 665 273,34 € |
| Année 7 | 259 580,11 € | 167 332,85 € | 4 405 693,23 € |
| Année 8 | 269 295,42 € | 157 617,54 € | 4 136 397,81 € |
| Année 9 | 279 374,39 € | 147 538,57 € | 3 857 023,42 € |
| Année 10 | 289 830,54 € | 137 082,42 € | 3 567 192,88 € |
| Année 11 | 300 678,07 € | 126 234,89 € | 3 266 514,81 € |
| Année 12 | 311 931,56 € | 114 981,40 € | 2 954 583,25 € |
| Année 13 | 323 606,24 € | 103 306,72 € | 2 630 977,01 € |
| Année 14 | 335 717,88 € | 91 195,08 € | 2 295 259,13 € |
| Année 15 | 348 282,83 € | 78 630,13 € | 1 946 976,30 € |
| Année 16 | 361 318,02 € | 65 594,94 € | 1 585 658,28 € |
| Année 17 | 374 841,11 € | 52 071,85 € | 1 210 817,17 € |
| Année 18 | 388 870,32 € | 38 042,64 € | 821 946,85 € |
| Année 19 | 403 424,59 € | 23 488,37 € | 418 522,26 € |
| Année 20 | 418 522,26 € | 8 389,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 037 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 483 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 938 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.