Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 037 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 398,61 € | 43 398,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 511 € / mois | 123 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 000 € | 6 520 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 938 € | 6 188 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 037 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 689,50 € | 211 093,82 € | 5 727 810,50 € |
| Année 2 | 320 960,15 € | 199 823,17 € | 5 406 850,35 € |
| Année 3 | 332 640,93 € | 188 142,39 € | 5 074 209,42 € |
| Année 4 | 344 746,83 € | 176 036,49 € | 4 729 462,59 € |
| Année 5 | 357 293,33 € | 163 489,99 € | 4 372 169,26 € |
| Année 6 | 370 296,39 € | 150 486,93 € | 4 001 872,87 € |
| Année 7 | 383 772,68 € | 137 010,64 € | 3 618 100,19 € |
| Année 8 | 397 739,44 € | 123 043,88 € | 3 220 360,75 € |
| Année 9 | 412 214,51 € | 108 568,81 € | 2 808 146,24 € |
| Année 10 | 427 216,34 € | 93 566,98 € | 2 380 929,90 € |
| Année 11 | 442 764,16 € | 78 019,16 € | 1 938 165,74 € |
| Année 12 | 458 877,81 € | 61 905,51 € | 1 479 287,93 € |
| Année 13 | 475 577,89 € | 45 205,43 € | 1 003 710,04 € |
| Année 14 | 492 885,75 € | 27 897,57 € | 510 824,29 € |
| Année 15 | 510 824,29 € | 9 959,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 037 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 450 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 996 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.